Önce şu oranı hesaplayın: en büyük müşteriniz toplam cironuzun yüzde kaçı?
Bir işletmenin 50 müşterisi olabilir; fakat cironun %45’i tek bir alıcıdan geliyorsa asıl kredi riski müşteri sayısı değil yoğunlaşmadır. Tek Risk Sigortası, poliçede belirtilen tek bir borçlu, sözleşme veya finansman işleminden doğan mali kaybın güvence altına alınmasına yönelik yapı sunar.
Yoğunlaşma testi
| En büyük alıcının ciro payı | Risk yönetimi yorumu |
|---|---|
| %0–10 | Dağılım görece yaygın; portföy kredi sigortası düşünülebilir |
| %10–25 | Alıcı limiti ve teminat yapısı önem kazanır |
| %25–40 | Tek alıcı senaryosu ayrıca stres testine tabi tutulmalı |
| %40+ | Alıcının ödeme yapamaması işletmenin nakit akışını ciddi etkileyebilir |
Bu tablo mevzuat eşiği değil, risk yönetimi amacıyla kullanılan örnek bir analizdir.
Tek Risk hangi sözleşmelere uygulanabilir?
SEDDK Tek Risk Sigortası Genel Şartları; parasal ödeme yükümlülüğü içeren veya finansman/prefinansmana konu olan mal ve hizmet sağlama sözleşmeleri ile finansal kurumların kredi sözleşmelerini poliçede belirtilmek kaydıyla teminat yapısına dahil edebilir.
Örnek: tek müşteriye 80 milyon TL vadeli proje
Bir makine üreticisi, toplam yıllık cirosu 180 milyon TL iken tek bir müşteriye 80 milyon TL tutarında 18 ay vadeli üretim ve teslim sözleşmesi imzalıyor. Burada klasik yıllık müşteri portföyü yaklaşımından farklı olarak sözleşmenin ödeme kilometre taşları, avans, kabul testleri, ülke riski, finansman ve borçlu yapısı tek dosyada analiz edilebilir.
Tek Risk ile Ticari Alacak Sigortası arasındaki karar
Portföy çok sayıda müşteriden oluşuyorsa ticari alacak sigortası daha doğal bir yapı olabilir. Risk tek bir büyük borçlu, sözleşme veya projede yoğunlaşıyorsa Tek Risk Sigortası değerlendirmeye alınabilir. Nihai ürün seçimi sigortacının risk kabulüne bağlıdır.
Teklif dosyasına konulacak 7 belge
- Ana sözleşme
- Ödeme takvimi
- Borçlu mali bilgileri
- Teminat ve garantiler
- Proje teslim kilometre taşları
- Varsa finansman/prefinansman sözleşmesi
- Ülke ve hukuk bilgisi
Tek müşteriye bağımlılığınızı sigorta açısından ölçün
Alıcı, sözleşme ve finansman yapınızı paylaşarak Tek Risk seçeneklerini değerlendirin.
Resmî kaynak
Bu içerik genel bilgilendirme amacı taşır. Teminatlar, istisnalar, limitler ve kabul koşulları sigorta şirketine ve poliçeye göre değişebilir. Satın almadan önce poliçe özel ve genel şartlarının değerlendirilmesi gerekir.
