14 Ekim 2026 itibarıyla hazırlanmış karşılaştırmalı sigorta rehberi.
Hayat sigortası, ferdi kaza ve bireysel emeklilik sistemi (BES) aynı soruyu cevaplamaz. Biri sözleşmedeki risk gerçekleşirse ödeme sağlar, diğeri uzun vadeli birikim amacı taşır. Krediye bağlı poliçe ve işverenin sunduğu grup hayat koruması da ayrıca incelenmelidir.
Beş kavramı tek tabloda ayırın
| Ürün | Ana amaç | Sözleşmede dikkat |
|---|---|---|
| Hayat sigortası | Belirli yaşam/vefat risklerine karşı sözleşmesel güvence | Lehtar, teminat süresi, istisnalar, prim |
| Kredi hayat | Kredi ilişkisiyle bağlantılı risk güvencesi | Kalan borç ve lehtar/alacaklı yapısı, erken kapama |
| Ferdi kaza | Poliçede tanımlı kazalara bağlı vefat/sakatlık vb. güvenceler | Kaza tanımı, meslek, spor ve teminat kalemleri |
| Kritik hastalık | Tanımlı hastalık teşhisleri gibi şartlara bağlı tazminat | Hastalık tanımı, bekleme ve sağ kalım şartları |
| BES / çocuk BES | Uzun vadeli emeklilik amaçlı birikim | Fon dağılımı, giderler, hak ediş ve çıkış koşulları |
Kredi hayat ile ferdi kaza niçin aynı değil?
Kredi hayat poliçesinde amaç kredinin ilgili risk karşısında korunması olabilir; ancak hangi olayların hangi tutarla teminat altında olduğu sözleşmede yazılıdır. Ferdi kaza poliçesi hastalık kaynaklı her vefatı otomatik karşılayan bir hayat poliçesi değildir. İki ürünü kıyaslarken farklı olay tanımlarını eşitlemeyin.
BES’te sigorta tazminatı yerine birikim hesabı bulunur
BES katılımcısının yatırdığı katkı payları seçilen emeklilik yatırım fonlarında değerlendirilir; piyasa riskleri nedeniyle fon getirisi garanti değildir (garantili bir ürüne özgü açık koşullar hariç). Devlet katkısı, hak ediş, kısmi ödeme ve sistemden ayrılma konularında güncel düzenlemeler incelenmelidir. Her durumda sabit bir getiri veya devlet katkısının tamamına anında hak kazanma varsayımı doğru değildir.
Aile ve çalışanlar için iki örnek karar
Çocuklu aile: Kısa vadeli gelir kaybı karşısında sigorta koruması ile çocuğun uzun vadeli birikimi ayrı bütçe kalemleri olarak planlanabilir. Çocuk adına BES açmanın tek başına hayat sigortası güvencesi oluşturmadığı bilinmelidir.
Çalışanlarına yan hak sunan işveren: Grup yıllık hayat, grup sağlık ve işveren katkılı BES farklı haklar ve sözleşme yapıları yaratır. Çalışan ayrılışında korumanın sona erip ermediği ve işveren katkılarının hak ediş şartları açıklanmalıdır.
Teklif ve sözleşme kontrolü
- İstenen faydanın nakit tazminat mı, borç koruması mı, birikim mi olduğuna karar verin.
- Lehtar, sigortalı, sigorta ettiren ve varsa kredi kuruluşunu ayrı ayrı doğrulayın.
- Yaş, meslek, sağlık beyanları ve risk değişikliği hükümlerini okuyun.
- BES için fon riskini, giderleri ve çıkış şartlarını; sigorta için teminat istisnalarını inceleyin.
- Erken kredi kapama ve poliçe iptalinde iade hesabını yazılı sorun.
Sık sorulan sorular
BES bir hayat sigortası mıdır?
Hayır. Emeklilik amaçlı birikim sistemi ile risk sigortasının hukuki ve ekonomik işlevleri farklıdır.
Ferdi kaza tüm hastalıkları kapsar mı?
Hayır. Kaza tanımı ve poliçedeki teminat şartları belirleyicidir.
Önemli: Bu rehber ürün seçiminde bilgilendirme amaçlıdır. Teminatın gerçekten mevcut olup olmadığı poliçenin genel ve özel şartları, limitler, muafiyetler, istisnalar ve sigortacının kabulüne göre belirlenir. Burada örnek olarak anılan hiçbir teminat otomatik olarak var kabul edilmemelidir.
Resmî kaynaklar ve kontrol noktaları
Bu içerik genel bilgilendirme amacı taşır. Teminatlar, istisnalar, limitler ve kabul koşulları sigorta şirketine ve poliçeye göre değişebilir. Satın almadan önce poliçe özel ve genel şartlarının değerlendirilmesi gerekir.
