14 Ekim 2026 itibarıyla hazırlanmış karşılaştırmalı sigorta rehberi.
Bir işletmede aynı gün yangın, müşteri yaralanması ve veri ihlali yaşanabilir; ancak üç olay için aynı poliçenin ödeme yapacağı varsayımı doğru değildir. Riskin kime, hangi varlığa ve hangi nedenle zarar verdiği, sigorta türünü belirler.
Faaliyete göre sigorta risk matrisi
| Faaliyet / olay | İncelenebilecek ürün | Temel kontrol |
|---|---|---|
| Depoda stok ve yangın | İşyeri/yangın, emtia, iş durması | Stok değeri, yangın güvenliği ve hasar sonrası gelir kaybı koşulları |
| Üretim makinesi arızası | Makine kırılması | Teknik arıza nedeni, bakım ve istisnalar |
| Sunucu veya üretim elektroniği hasarı | Elektronik cihaz | Cihaz listesi, konum ve teknik şartlar |
| Müşteri mağazada düştü | Üçüncü şahıs mali mesuliyet | İşletmenin hukuki sorumluluğu ve istisnalar |
| Çalışan iş kazası geçirdi | İşveren sorumluluk | Faaliyet, çalışan sayısı, SGK rücu riskleri |
| Ürün üçüncü kişiye zarar verdi | Ürün sorumluluk | Ülke, ürün, geri çağırma ve istisnalar |
| Mesleki hata nedeniyle dava | Mesleki sorumluluk | Meslek tanımı, hasar talebi dönemi ve geçmiş işler |
| Veri ihlali ve fidye yazılımı | Siber risk | Olay müdahale, kesinti, veri ve dolandırıcılık klozları |
| Yönetim kurulu kararına dava | Yönetici sorumluluk (D&O) | Sigortalı kişiler, şirketler, geçmiş talepler |
| Vadeli alacak ödenmiyor | Ticari alacak | Alıcı limiti, vade, bildirim, tahsilat yükümlülükleri |
| İhalede teminat gerekiyor | Kefalet | Lehtar, iş, senet türü ve risk kabul şartları |
| Çalışanın dürüstlüğe aykırı fiili | Emniyeti suistimal | Fail ve olay tanımı, ispat ve istisnalar |
İşyerini sigortalatmak, şirketin bütün sorumluluklarını sigortalatmak değildir
Yangın poliçesindeki bina, stok ve makine kapsamı, müşterinin bedensel zararını ya da mesleki danışmanlık hatasını otomatik karşılamaz. Bir diş hekimi, mali müşavir, yazılım şirketi ve üretim tesisi için farklı sorumluluk riskleri bulunmaktadır. Kanunen zorunlu mesleki poliçe söz konusuysa özel mevzuatı ayrıca incelenmelidir.
Siber olay ile elektronik cihaz arızası farklıdır
Sunucunun fiziksel hasarı elektronik cihaz kapsamında değerlendirilebilirken veri sızıntısı, fidye yazılımı ve hizmet kesintisi siber risk poliçesi gerektirebilir. Siber poliçeler de bütün para transferi dolandırıcılıklarını veya cezaları otomatik ödemez. Özellikle sosyal mühendislik/BEC klozları yazılı teyit edilmelidir.
Doğru teklif dosyası nasıl hazırlanır?
- Şirketin faaliyet kodu, şube/depo adresleri, ciro ve personel sayısını belgeleyin.
- Bina, makine, stok ve elektronik cihazlar için güncel değer listeleri oluşturun.
- Son yıllardaki hasarları doğru beyan edin ve alınan önlemleri gösterin.
- Hedeflenen limit, muafiyet ve sigortalı şirket/kişileri açıklayın.
- İş durması, tedarikçi kesintisi, ürün geri çağırma, yurt dışı faaliyet gibi ihtiyaçları ayrı değerlendirin.
Sık sorulan sorular
Kefalet sigortası nakit kredi midir?
Hayır. Kefalet senedi ve ilgili poliçe, belirli yükümlülükler için teminat yapısı oluşturur; kredi kullandırılmasıyla aynı şey değildir.
Ticari alacak sigortası her müşterinin borcunu öder mi?
Hayır. Alıcı limitleri, onaylı satışlar, vadeler, bildirimler ve istisnalar önemlidir.
Önemli: Bu rehber ürün seçiminde bilgilendirme amaçlıdır. Teminatın gerçekten mevcut olup olmadığı poliçenin genel ve özel şartları, limitler, muafiyetler, istisnalar ve sigortacının kabulüne göre belirlenir. Burada örnek olarak anılan hiçbir teminat otomatik olarak var kabul edilmemelidir.
Resmî kaynaklar ve kontrol noktaları
Bu içerik genel bilgilendirme amacı taşır. Teminatlar, istisnalar, limitler ve kabul koşulları sigorta şirketine ve poliçeye göre değişebilir. Satın almadan önce poliçe özel ve genel şartlarının değerlendirilmesi gerekir.
