Fatura kesildi, vade geldi, ödeme yok: bundan sonra ne olur?
Ticari Alacak Sigortasında en kritik an poliçeyi satın aldığınız gün değil, müşterinin ödeme davranışının bozulmaya başladığı gündür. Sigorta, poliçede tanımlanan ticari riskler nedeniyle vadeli alacağın tahsil edilememesi riskini yönetmeyi amaçlar; ancak konkordato, iflas veya gecikme tek başına otomatik ödeme anlamına gelmez. Alıcı limiti, vade, ihbar süresi, bekleme süresi ve poliçe özel şartları birlikte incelenir.
90 günlük örnek tahsilat akışı
| Aşama | İşletmenin yapması gereken | Sigorta açısından kontrol |
|---|---|---|
| Satış öncesi | Alıcıyı ve vade yapısını belirle | Alıcı kredi limiti / onay |
| Fatura tarihi | Satışı doğru beyan et | Poliçe kapsamındaki satış mı? |
| Vade günü | Tahsilatı takip et | Azami vade şartı |
| Gecikme | Yazılı tahsilat sürecini başlat | İhbar ve bekleme süresi |
| Yapılandırma talebi | Sigortacı onayını kontrol et | Alıcı limitinin devamı |
| Konkordato / iflas | Hukuki belgeleri dosyala | Teminatlı ticari risk ve hasar şartları |
Konkordato ilan edilmesi neden önemli bir sinyaldir?
Konkordato, alıcının ödeme kapasitesi ve tahsilat takvimi açısından ciddi bir değişikliktir. Bu aşamada yeni sevkiyata devam etmek, eski borcu yeniden yapılandırmak veya vade uzatmak sigorta kapsamını etkileyebilir. Bu nedenle alıcı hakkında mahkeme kararı, geçici/kesin mühlet veya benzeri bir gelişme öğrenildiğinde poliçedeki bildirim yükümlülüğü derhal kontrol edilmelidir.
Sigortacının baktığı dört temel soru
- Satış, poliçede tanımlanan sigortalı ticari satış mı?
- Alıcı için geçerli kredi limiti var mıydı?
- Fatura ve vade poliçe şartlarına uygun mu?
- Sigortalı, gecikme ve risk artışını zamanında bildirdi mi?
“Müşteri iflas etti, alacağın tamamını alırım” demek neden yanlış?
Tazminat; sigorta limiti, sigortalının kendi üzerinde tuttuğu pay, muafiyet, tahsil edilmiş tutarlar ve poliçedeki azami yükümlülük gibi unsurlardan etkilenebilir. Ayrıca sonradan yapılan tahsilatlar ve hukuki takip sonucu geri kazanımların poliçe hükümlerine göre paylaşılması gündeme gelebilir.
Teklif alırken CFO’nun hazırlaması gereken veri seti
- Yıllık vadeli satış cirosu
- En büyük 10 alıcı ve ciro payları
- Ortalama vade
- Son 24 aydaki gecikmeler
- Yurt içi / ihracat dağılımı
- Sektör yoğunlaşması
- Geçmiş kötü alacaklar
Alıcı portföyünüzü tek tek risklendirin
Vadeli satış cironuz ve en büyük müşterileriniz üzerinden alacak sigortası limitlerini karşılaştırın.
İlgili rehber: Ticari Alacak Sigortasında Alıcı Limiti Nedir?
Bu içerik genel bilgilendirme amacı taşır. Teminatlar, istisnalar, limitler ve kabul koşulları sigorta şirketine ve poliçeye göre değişebilir. Satın almadan önce poliçe özel ve genel şartlarının değerlendirilmesi gerekir.
